今后，个人现金存取5万元以上将不再实行“统一”。 11月28日，央行、国家金管局、中国证监会联合公布《金融机构客户尽职调查及客户身份信息和交易记录存储管理办法》（以下简称《管理办法》）。 《管理办法》正式稿延续了征求意见稿中“个人现金存取款超过5万元需要办理资金来源登记”的要求。同时，我们注重“基于风险”的基本原则，根据客户行为与反洗钱风险的相关性来决定是否“多问问题”。一段时间以来，有人抱怨一些银行要求查询过多且复杂客户取款时进行记录，引发社交焦虑。虽然这些措施的最终目的是保证银行客户的资金安全，但在实践中却会给客户存取款带来不便。业内人士表示，《管理办法》强调金融机构基于风险开展客户尽职调查，避免采取与洗钱风险条件明显不符的措施，平衡洗钱风险防控与优化金融服务。取消“存取款超过5万元需登记”的要求。 “一刀切”的磋商将成为过去。管理办法取消了存款和取款超过5万元需要登记的规定。这是金融监管机构在防范金融风险的基础上优化金融服务而采取的举措。洗钱风险。然而，这并不意味着反洗钱法规有所减少。相反，金融机构应进行基于风险的客户尽职调查，包括采取简化措施来降低洗钱风险。针对洗钱风险较高的情况，采取强化尽职调查措施。寻找资金来源的一刀切方法将成为过去。公司洗钱风险较低的客户将来被怀疑的可能性较小。例如，银行分行的日常运营中，经常会收取养老金领取者的社保账户。考虑一项低风险业务。洗钱风险并不大，因为许多老年客户收入来源明确，金融交易稳定，金额普遍在合理范围内。因此，银行在办理养老金、老年人社保等相关业务时，主要是核实身份和必要的基本信息，一般不提交额外文件或增加控制。相反，如果客户的交易涉及洗钱风险较高，金融机构可能会提出更多问题。例如，大学生平均每天的银行交易往往包括生活费和日常开支的转账，金额达数万元。有一天，他突然开始收到来自不同州市的多笔转账，转账速度很快，数量达到数十万。这与您的身份和您的日常交易模式非常不符。此时，银行机构需要更加注重了解和核实交易背景并采取应对措施。如有合理理由怀疑洗钱及相关犯罪的，必须依法及时采取相关措施。这是圣没必要询问资金来源。组织尽职调查与保护个人隐私是一致的。金融机构是否应该询问客户资金来源？事实上，客户尽职调查是一个重要的财务问题。它是金融机构履行反洗钱义务的关键环节，也是识别异常情况、制止洗钱活动的关键防线。在现实案件中，犯罪分子组织大量开户、操纵他人银行或第三方支付账户转移资金或安排多次提现的情况并不少见。他们通过伪装交易场景、分割交易和使资本流动复杂化来逃避监控和执法。 “在上述高风险情况下，金融机构仅依赖保留的客户身份和背景资金监控，因此很难及时确定有利益相关者指出，在业务开展过程中，有必要通过询问客户的业务目标、资金来源和用途等方式获取客户的相关信息，在某些情况下可能会要求客户提供证明文件进行核实。此外，还采取了“控制措施”。也明确了投资者必须研究并负责任地遵循“了解你的客户”的原则，识别并采取合理措施核实客户及其受益人的身份，并采取合理措施来核实客户及其受益人的身份。根据客户的特征以及业务活动的性质和风险状况采取适当的尽职调查措施只要存在业务关系，我们就必须持续关注和评估客户的一般和交易情况，并了解他们最常见的洗钱和恐怖主义融资风险。洗钱或恐怖融资风险较高，应相应采取强化尽职调查措施，必要时可采取与风险成比例的洗钱风险管理措施。但是你能过滤信息个人行为吗？从这个意义上说，有专家指出，客户尽职调查是基于保护社会公共利益的需要，与保护个人隐私并不矛盾。 《管理办法》明确规定了个人信息和商业秘密的保护。 《管理办法》规定，金融机构应当采取必要的管理和技术措施，逐步实现客户身份和交易信息完整、准确的电子存储，依法保护商业秘密和个人信息，防止客户身份和交易记录丢失或者毁坏，防止客户身份和交易信息泄露。化。有专家指出，金融机构在业务开展过程中，需要依法在合理范围内了解客户身份及相关信息。这不仅是金融机构审慎管理的需要，也是防范金融体系违法犯罪的“第一道防线”的作用，也是维护社会治安和公众切身利益的需要。编辑：陈伟成、校对：吴兴发